Ставим финансовые цели на 2024-й: пять советов по планированию бюджета

Когда дело касается денег, без анализа цифр и планирования бюджета не обойтись. Особенно это важно перед новогодними праздниками — нас ждет время сравнительно крупных трат: подарки, застолья и развлечения. Так как же грамотно планировать бюджет, ставить цели и сократить расходы? 

• Почему мы много тратим

Человек существует в условиях, когда рациональный выбор сделать сложно — мешает множество факторов: начиная с восприятия красивой рекламы и заканчивая детскими мечтами приобрести конкретную вещь. Причины обильных трат могут быть любыми: например, получили зарплату или доделали объемную важную задачу. Важно понимать: покупки хоть и приносят удовлетворение, но при этом могут негативно сказаться на вашем бюджете.

• Как взять себя в руки и начать контролировать финансы?

Совет 1. Оценить доходы и расходы

Это самый первый шаг к финансовой свободе. Вы должны стать капитаном корабля и предусмотреть все варианты развития событий, чтобы не остаться на мели. Составьте список доходов и расходов, а затем оцените их: так вы сможете сократить ненужные денежные списания и скорректировать будущие траты. 

- Доходы: учитывайте поступления кешбэка, процентов по вкладам, возврат долгов и возврат НДФЛ.

- Обязательные платежи: аренда, коммуналка, мобильная связь и интернет.

- Кредиты: ипотека, кредитные карты, потребительские кредиты.

- Расходы на еду: проанализируйте походы в кафе, траты в супермаркетах.

Совет 2. Создать финансовый план

Человеку обязательно нужно видеть конечную цель. Ради чего мы сокращаем расходы и отказываемся от спонтанных покупок с распродаж? 

Вы можете поставить две-три финансовые цели. Например: накопить 200 000 рублей на отдых летом или отложить 30 000 рублей на подарки и развлечения в период новогодних каникул. Главное — четко обозначить цели и подсчитать реальный срок выполнения.

Далее самое сложное — понять, сколько нужно откладывать, чтобы достичь целей. Например, на отпуск необходимо по 20 000 рублей в месяц, а на Новый год — по 15 000 рублей. Смотрим оценку доходов и расходов: если укладываемся — отлично, начинаем копить. Если нет — либо пересматриваем сроки поставленных целей, либо ищем, где сократить траты. Подробнее о них поговорим далее.

Совет 3. Оптимизировать расходы

Теперь мы знаем, что каждый рубль приближает нас к финансовым целям. Время подумать о том, как меньше тратить.

Оцените расходы: возможно, деньги уходят на такие ежедневные мелкие траты, как стакан кофе по утрам или поездки на такси.

Проверьте подписки: особое внимание уделите этой статье расходов — может получиться так, что какими-то сервисами вы уже не пользуетесь, а деньги по-прежнему списываются.

Следите за акциями: пользуйтесь картами лояльности магазинов, в которые ходите чаще всего, чтобы получать скидки и кешбэк.

Не игнорируйте приложения-агрегаторы акций. Например, в сервисе «Едадил» можно посмотреть акции, выбрать купоны на скидку и даже получать кешбэк за покупки: можно и икру по акции присмотреть, и на подарках сэкономить.

У многих банков есть собственные программы лояльности. Например, в «СберСпасибо» можно копить бонусы и получать скидки от партнеров. Для этого достаточно просто рассчитываться картой и будет начисляться кешбэк. А если следить за акциями, то можно возвращать до 30% от стоимости покупок. Бонусы СберСпасибо начисляются от пяти дней, поэтому в разгар новогодних праздников уже можно будет потратить какую-то часть кешбэка. 

Совет 4. Планировать покупки

В идеале нужно завести отдельный накопительный счет и ежемесячно откладывать на непредвиденные крупные траты. Например, если стиральная машинка выйдет из строя. 

Серьёзные покупки также старайтесь планировать заранее, чтобы не отдать все деньги разом. Виснет телефон и пора его менять? Ставим финансовую цель — 40 000 рублей через 3 месяца и начинаем откладывать.

А для ежедневных трат составляем списки, чтобы избежать спонтанных покупок. В этом помогут заметки на телефоне или специальные приложения, например, Bring! или Listonic. 

Совет 5. Отслеживать бюджет

Все без исключения финансовые эксперты советуют вести бюджет. И это верно, хоть и скучно. Выработать привычку сложно: регулярно записывать расходы и доходы тяжело, а за месяц накапливается целая гора информации.

Отслеживать финансы помогут приложения. CoinKeeper синхронизируется с мобильным банком и помогает распределять расходы. А в приложении «Дзен-мани: учет расходов» удобно планировать траты: оно позволяет разделять всё по категориям и показывает приблизительный остаток в месяц.

Часто кажется, что финансовое планирование — это что-то из области фантастики. Но самое сложное — начать!

Подберите удобное приложение и следите за тратами. А если приступить к планированию прямо сейчас, то уже к Новому году у вас будет новая полезная привычка.

Такой подход действительно работает и помогает отказаться от ненужных трат и сфокусироваться на финансовых целях.